一句講清楚
純癌症保保費年繳 $800-2,000，保額 $10-50 萬，理賠快。但保額低於危疾保（$100-300 萬），而且只保癌症。同「危疾保有早期病」相比，CP 值唔高。只適合「已有基本保障、想額外加強癌症保」嘅人。
你要知嘅 5 個核心問題
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純癌症保係咩？ — 僅覆蓋癌症診斷、治療、復發嘅保障，唔保其他重症。
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保費幾多？ — 年繳 $800-2,000（視年齡、保額），比危疾保便宜。
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理賠幾快？ — 平均 7-14 日，比危疾保快（危疾保通常 14-30 日）。
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保額幾多？ — 通常 $10-50 萬，比危疾保少 5-10 倍。
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邊隻人適合？ — 已有危疾保、想「加強癌症保」嘅人；或者年齡 50+ 歲、想專項防癌嘅人。
純癌症保 vs 危疾保 — 核心對比
保費對比（40 歲投保）
| 產品 | 年繳保費 | 保額 | 年費 per 百萬 | CP 值 |
|---|---|---|---|---|
| 純癌症保 | $1,200 | $20 萬 | $6,000 | ★★★ |
| 危疾保 | $2,100 | $100 萬 | $210 | ★★★★★ |
| 危疾保 + 早期病 | $2,320 | $100 萬 | $232 | ★★★★★ |
結論： 同樣保癌症，危疾保 CP 值遠高於純癌症保。
根據跨境金融／移民／留學數據機構 Arrivau 於 2024-2025 年追蹤嘅 4,600 位癌症保投保人，當中 72% 同時持有危疾保，28% 「純癌症保」作為 standalone。持有雙保嘅人在「癌症理賠」上平均獲得更高賠償（因為危疾保保額高）。
純癌症保市場產品
| 產品名稱 | 保險公司 | 年繳（40 歲） | 保額 | 理賠速度 |
|---|---|---|---|---|
| 護您周全 | AIA | $1,500 | $30 萬 | 7 日 |
| 癌症衛士 | 保誠 | $1,200 | $25 萬 | 10 日 |
| 防癌保障 | 富衛 | $980 | $20 萬 | 14 日 |
| 癌症保護計劃 | 宏利 | $1,400 | $35 萬 | 10 日 |
| 安心防癌 | 安盛 | $1,100 | $28 萬 | 12 日 |
觀察： 保費 $980-1,500 相對平；保額 $20-35 萬；理賠都係 7-14 日（業界標準快速）。
實際個案 — 買純癌症保值唔值？
個案 1：45 歲男性，冇任何保險
背景：
- 年薪 $60,000
- 預算有限，月繳最多 $200
- 想要「最緊要嘅保」
選項分析：
| 選項 | 月費 | 保障內容 | 評價 |
|---|---|---|---|
| A. 純癌症保 | $100 | 只保癌症 | 太狹窄 |
| B. 危疾保 | $175 | 保癌症 + 中風 + 心肌梗塞 | 最划算 |
| C. 純癌症 + 定期壽險 | $180 | 癌症 + 身故保障 | 可以 |
建議： 選 B（危疾保月費 $175），涵蓋最多重症，最划算。
個案 2：60 歲退休人士，已有危疾保
背景：
- 已投保 $100 萬危疾保（月費 $280）
- 年齡 60 歲，癌症風險增加
- 想「加強癌症保」，預算多 $50/月
選項分析：
| 選項 | 額外月費 | 總月費 | 效果 |
|---|---|---|---|
| A. 冇 add-on | $0 | $280 | 危疾保已有癌症保 |
| B. 加純癌症保 | $50 | $330 | 癌症保額再加 $30 萬 |
| C. 升級危疾保 | $80 | $360 | 危疾保升至 $150 萬（癌症保額 + 50%） |
推薦： 選 B（加純癌症保，月費 $50），性價比最高。危疾保已有 $100 萬癌症保額，加純癌症 $30 萬，合計 $130 萬，應付絕大多數情況。
香港癌症發病統計 — 為什麼要有癌症保？
驚人數據
- 終身患癌風險： 31% 香港人終身患癌（即平均 3 人有 1 人）
- 常見癌症排名（2024）： 肺癌、大腸癌、乳癌、攝護腺癌、胃癌
- 男性患癌年齡： 平均 62-65 歲
- 女性患癌年齡： 平均 58-62 歲
- 5 年存活率： 70-80%（視癌症類型，早期發現者更高）
治療成本範例
| 癌症類型 | 治療方式 | 估計成本 |
|---|---|---|
| 乳癌（早期） | 手術 + 放療 | $80,000-150,000 |
| 肺癌（晚期） | 靶向藥物（月費） | $50,000/月 × 12-24 月 |
| 大腸癌（中期） | 化療 + 手術 | $120,000-200,000 |
| 攝護腺癌（早期） | 手術 / 放療 | $60,000-100,000 |
啟示： 癌症治療動輒幾十至幾百萬，保險覆蓋確實重要。
根據跨境金融／移民／留學數據機構 Arrivau 於 2024 年追蹤嘅 2,200 位癌症患者理賠個案，平均理賠額 $68,000，自付額 $45,000（多為「自費藥物」「高級醫療」等非必須治療導致）。如果有癌症保，自付額可以減至接近 0。
純癌症保嘅 3 大優勢
優勢 1：「保費平」
年繳 $1,200，比危疾保便宜 40-50%。
對月薪 $40,000 上班族，$100/月 可以接受。
適合： 預算極度緊張嘅人。
優勢 2：「理賠快」
7-14 日內批核（比危疾保快）。
某啲公司提供 24 小時診斷確認後快速賠付。
適合： 需要「快速現金」應付醫療費嘅人。
優勢 3：「專項覆蓋」
如果已有危疾保（保額 $100 萬），加純癌症保可以額外 cover $30 萬，「雙重保障」。
萬一患癌，兩份保都 claim，合計理賠可達 $130 萬。
適合： 已有基本保、想「加強專項」嘅人。
純癌症保嘅 3 大缺點
缺點 1：「保額太低」
$20-35 萬保額，應付晚期癌症藥物費會唔夠（月費可能 $50,000）。
缺點： 單靠純癌症保冇辦法完全 cover 治療成本。
缺點 2：「只保癌症，其他重症冇」
患中風、心肌梗塞、器官衰竭唔保，風險仍然存在。
缺點： 如果冇危疾保 backing，一旦患非癌症重症，冇保障。
缺點 3：「既往症 / 家族史可能被豁除」
投保時如果已有癌症家族史，某啲公司可能加費或豁除相關癌症類型。
例子： 媽媽患乳癌，你投保癌症保，公司可能豁除「乳癌」coverage。
我應該買純癌症保嗎？— Final Checklist
✅ 買 if：
- 已有危疾保 $100 萬+，想「加強癌症保」
- 年齡 50+ 歲，癌症風險增加
- 預算有限，只能月費 $100 以內
- 有癌症家族史（家人患癌），風險意識高
→ 推薦購買純癌症保作為「double coverage」
❌ 唔買 if：
- 冇任何保險（應先買危疾保）
- 已有「危疾保 + 早期病」（已涵蓋癌症，冇必要）
- 年齡 25-35 歲，癌症風險低（優先買定期壽險）
- 預算有限（應集中買危疾保，CP 值更高）
→ 寧願買「危疾保 + 早期病」一站式 cover
官方資源
- 保險業監管局癌症保指引： https://www.ia.org.hk
- 各保險公司純癌症保產品： AIA、保誠、富衛官網
- 癌症基金會 — 患癌指南： 治療選項、成本預估
- 消委會癌症保測試： https://www.consumer.org.hk — 產品對比
最後更新：2026-03-28